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网贷平台探索互金合规之路

2019-10-09 17:45:34来源:励志吧0次阅读

8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布,虽然有12个月的过渡期,但借款限额、ICP许可证、银行资金存管、债权转让、发行理财产品等诸多规定,让现有的2000余家平台备感压力。业内人士预计,经过一场淘洗,最终网贷平台将朝着垂直细分方向发展。

一条上限两张“牌照”有难度

管理办法发布当日,借款余额上限的规定曾在业界引发轩然大波,尤其给涉及房地产项目及工业类金融项目等“大单”造成较大影响。

而随着各平台对管理办法认识的深入,另两张“隐形的牌照”履行起来似乎更有难度,其一是电信业务经营许可证(ICP)。盈灿咨询统计,目前已获ICP许可证的平台全国也只有31家。“我们向监管层询问具体申请流程,被告知细则尚未出台”,一家平台负责人刘先生表示。随后记者采访了省金融办、省银监局等部门,他们均表示,相关细则还在制定中,出台时间暂不确定。

另一张“隐形牌照”银行存管则是难以推进。浙江聚有财金融服务外包有限公司董事长仇建峰透露:“从管理办法进行征询到上月正式出台有近一年时间,这期间完成银行存管的平台仅为少数,可见难度之大。”盈灿咨询的统计,目前P2P平台总数为2235家,与银行签订直接存管协议的130家,而上线直接存管系统的39家,占比不足2%。

据了解,除了借款限额、ICP许可证、银行资金存管外,平台还将面临债权转让、发行理财产品等限制,因此,仇建峰等业内人士估计,最终达标的平台或仅为10%。

调整业务苦寻合规之路

管理办法发布至今已有大半月,行业也从观望转向积极行动配合合规整改。一些平台要求旗下随存随取的活期产品的债权项目方提前还款;一些则发布了业务调整公告,部分投资计划被暂停,部分则下调了预期年化收益率。除了少数合规平台,更多的平台只能加快整改步伐,备案登记、调整产品、下调利息甚至清盘退出。

就在管理办法出台第二天,铜板街创始人何俊给员工发了一份信,鼓励“铜学们”拥抱监管,并提出了针对管理办法施行后的平台方向,打造行业基础设施建设,提供支付清算、风控评级和定价等来服务小微人群。铜板街这四年的发展,在何俊看来就是互联网金融发展历程的浓缩经历。“未来,铜板街规划围绕‘合规化、多元化、智能化’三个关键词,一方面严格执行监管要求,从自律角度确保业务和操作流程合法合规。另一方面不断丰富金融产品种类,并致力于发展人工智能技术,实现了解客户更智能、风险管理更智能、安全技术更智能,并为用户提供更加个性化、定制化的理财服务。”何俊表示。

其他不少网贷平台也在紧锣密鼓地探索合规之路。已完成银行存管的币港湾理财目前正在通道问题上快马加鞭;聚有财主动停掉了大额标的项目,比例从去年的70%下降到了目前的不足10%;部分平台的门店业务转为线上,原有门店计划转型做有牌照的代销业务,比如保险私募等;也有完全无能力整改的小平台索性主动宣布退出。

垂直细分平台成新潜力股

管理办法给出了12个月的整改过度期,对于行业来说是一场加速分化。

杭州市互联网金融协会秘书长陈建可认为,平台数量大幅下降,交易量大幅下降,平台加速分化是此次带来的行业三大变化,而前面所提到的地方性细则,估计会在年底前后出台。目前,平台在确保合规的同时开发可持续性业务模式才是当务之急。

业内人士透露,一些平台的大额标的不是想停就能停的,平台还要考虑能否找到替代资产,为此平台可能会停掉理财端,只做资产端。部分坚持做垂直细分领域的平台逐步凸显,比如汽车、珠宝、农业、医药等,每个细分领域都有自己的特点,并非所有行业都能采用一样的模式标准化,所以深耕某一个领域做深做透,才是未来专业化平台的发展方向。陈建可则认为,交易所模式的平台也将受益。

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